Planujesz zakup używanego auta i zastanawiasz się, która forma finansowania będzie lepsza – leasing czy kredyt? Oba rozwiązania mają swoje zalety i ograniczenia, a wybór najlepszego zależy od wielu czynników. W tym artykule przeanalizujemy koszty, korzyści oraz potencjalne ryzyka każdej z opcji, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.
Leasing samochodu używanego – na czym polega i dla kogo jest najlepszy?
Leasing to forma finansowania, która pozwala na użytkowanie samochodu bez konieczności jego natychmiastowego wykupu. W przypadku leasingu operacyjnego firma leasingowa pozostaje właścicielem pojazdu, a klient płaci miesięczne raty za jego użytkowanie. To popularna opcja dla przedsiębiorców, ponieważ raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podatek dochodowy i VAT.
W przypadku leasingu samochodu używanego należy jednak spełnić określone warunki. Przede wszystkim wiek pojazdu wraz z okresem leasingowania nie może przekraczać określonego limitu – zazwyczaj 8–10 lat. Oznacza to, że starsze auta mogą nie kwalifikować się do tego rodzaju finansowania.
Zaletą leasingu jest niższy wkład własny w porównaniu do kredytu oraz możliwość zakończenia umowy bez konieczności wykupu pojazdu. Po zakończeniu leasingu przedsiębiorca może wymienić samochód na nowszy model bez konieczności angażowania dużych środków finansowych. Jednak leasing ma też swoje ograniczenia – w umowie mogą znaleźć się limity kilometrów, a ewentualne uszkodzenia pojazdu mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami.
Kredyt samochodowy – kiedy warto się na niego zdecydować?
Kredyt na samochód to klasyczna forma finansowania, która daje pełną własność pojazdu po jego spłacie. Jest to rozwiązanie bardziej elastyczne pod względem wieku samochodu – banki często oferują kredyty na auta starsze niż te akceptowane w leasingu.
Jednym z głównych atutów kredytu samochodowego jest brak ograniczeń w użytkowaniu pojazdu. Możesz dowolnie nim dysponować, nie martwiąc się o limity kilometrów czy konieczność zwrotu auta po kilku latach. Kredyt samochodu używanego jest też opcją bardziej dostępną dla klientów indywidualnych, którzy nie mogą skorzystać z leasingu.
Minusem kredytu samochodowego jest natomiast fakt, że bank często wymaga wkładu własnego, a także pobiera opłaty za ubezpieczenie pojazdu. Co więcej, oprocentowanie kredytu może być wyższe niż w przypadku leasingu, zwłaszcza jeśli nie masz wysokiej zdolności kredytowej. Dodatkowo, kredyt może obciążać zdolność kredytową firmy, co może utrudnić uzyskanie kolejnych zobowiązań finansowych.
Leasing czy kredyt – symulacja kosztów
Przyjrzyjmy się przykładowej symulacji kosztów dla przedsiębiorcy, który chce sfinansować zakup używanego samochodu o wartości 100 000 zł.
Opcja 1: Leasing operacyjny
-
Wpłata początkowa: 10% (10 000 zł)
-
Okres leasingu: 48 miesięcy
-
Miesięczna rata netto: 1 800 zł
-
Wartość wykupu: 20% (20 000 zł)
-
Całkowity koszt leasingu: 96 400 zł
-
Możliwość zaliczenia rat leasingowych do kosztów uzyskania przychodu
Opcja 2: Kredyt samochodowy
-
Wkład własny: 20% (20 000 zł)
-
Okres kredytowania: 48 miesięcy
-
Oprocentowanie kredytu: 6%
-
Miesięczna rata: 2 115 zł
-
Całkowity koszt kredytu: 101 520 zł
-
Pełna własność samochodu od momentu zakupu
Na podstawie tej symulacji leasing wydaje się bardziej opłacalny pod kątem bieżących wydatków, ponieważ miesięczna rata jest niższa. Kredyt natomiast daje pełną własność pojazdu, ale generuje wyższe koszty całkowite.
Które rozwiązanie bardziej się opłaca?
Wybór pomiędzy leasingiem a kredytem zależy od potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorcy. Jeśli zależy Ci na optymalizacji podatkowej, elastycznym finansowaniu i regularnej wymianie samochodu na nowszy model, leasing będzie lepszym rozwiązaniem. Z kolei jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad pojazdem, unikać dodatkowych opłat i nie przejmować się warunkami leasingu, kredyt samochodowy może być lepszym wyborem.
Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty i skonsultować się z ekspertem finansowym, który pomoże dobrać najlepsze rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.
